Расчетные и кредитные правоотношения. Травкин А.А

Банковское право — Травкин А.А

Расчетные и кредитные правоотношения. Травкин А.А

  • Книги и учебники →
  • Книги по юриспруденции и праву

СкачатьЕще скачатьСмотреть Купить бумажную книгуКупить электронную книгуНайти похожие материалы на других сайтахКак открыть файлКак скачатьПравообладателям (Abuse, DMСA)Название: Банковское право.

Травкин А.А.

2001.    Учебное пособие позволяет приобрести совокупность знаний по банковскому праву. В нем последовательно рассматриваются банковская система, правовое регулирование договоров банковского счета и вклада, расчетных и кредитных правоотношений, способов обеспечения исполнения кредитных обязательств, иных активных операций коммерческих банков (лизинг, факторинг, форфейтинг), а также валютные операции банков и их деятельность на рынке ценных бумаг.Учебное пособие может представлять интерес для студентов, аспирантов и преподавателей юридических ВУЗов и факультетов, практических работников банков и иных кредитных организаций, а также всех тех, кто интересуется проблемами банковского права.    Термин «банковское право» широко используется в научно-методической литературе и практике. Нередко одновременно с ним используется термин «банковское законодательство». Эти понятия стали употребляться в связи со становлением и развитием банковской системы и банковской деятельности и условиях рыночных реформ (после принятия Закона о банках и банковской деятельности 1990 года). До этого часть правоотношений, связанная с осуществлением расчетов, кредитованием, открытием счетов в банке, регулировалась в общих чертах нормами гражданского права, а другая часть, связанная с организацией и деятельностью Госбанка СССР, Промстройбанка СССР и других аналогичных структур, рассматривалась в системе финансового права. Известные специалисты в этой отрасли И.С. Гуревич и ЕА Ровинский считали, что банковское право является подотраслью финансового права и что большая часть правоотношений с участием банка носит финансово-правовой характер.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 4

Глава 1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РФ 7

1. Правовое положение Центрального банка РФ 8Понятие и функции ЦБ РФ 8Структура и органы управления ЦБ РФ 13Компетенция ЦБ РФ 192. Правовое положение кредитных организаций 31

Глава 2. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА 70Глава 3. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА 105

Глава 4. РАСЧЕТНЫЕ ПРАВООТНОШЕНИЯ 127

1. Общие положения о безналичных расчетах 1272. Расчеты платежными поручениями 1353. Расчеты по аккредитиву 1404. Расчеты по инкассо 148Расчеты платежными требованиями 149Расчеты инкассовыми поручениями 152Бесспорное списание средств со счета клиента 156Ответственность сторон при расчетах по инкассо 1575. Расчеты чеками 159Виды чеков 162

Глава 5. КРЕДИТНЫЕ ПРАВООТНОШЕНИЯ 169

1. Понятие кредитных правоотношений 1692. Понятие, стороны, форма, содержание договора банковского кредитования 176Кредитор 179Заемщик 185Предмет договора банковского кредитования 195Плата за пользование кредитом 199Срок договора кредитования 211Целевое использование кредита 217Исполнение договора банковского кредитования 220Порядок и формы предоставления кредита 221Исполнение обязательств по возврату кредита 2273. Ответственность за нарушение обязательств по кредитному договору 231

Глава 6. СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ 238

1. Неустойка 2382. Залог 247Участники (субъекты) залоговых правоотношений, их права и обязанности 249Предмет залога 258Договор о залоге (общие положения) 2643. Некоторые особенности правового регулирования ипотеки 276Общие положения об ипотеке 277Регистрация ипотеки 282Реализация прав залогодержателя 2874. Поручительство 2925. Банковская гарантия 309

Глава 7. ИНЫЕ ВИДЫ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ (ЛИЗИНГ, ФАКТОРИНГ, ФОРФЕЙТИНГ) 326

1. Финансовая аренда (лизинг) 3262. Финансирование под уступку денежного требования (факторинг) 3523. Форфейтинг 378

Глава 8. ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 393

1. Цели и пределы правового регулирования валютных операций 394Валютное законодательство и банковские правоотношения 394Цели и принципы правового регулирования валютных операций 397Источники валютного законодательства 3992. Основные понятия валютных отношений 4043. Коммерческий банк как участник валютных операций 411Особенности положения банка на валютном рынке 411Лицензирование банковских валютных операций 4144. Валютные операции коммерческих банков 426Субъектный состав валютных операций банков 427Виды валютных операций 4295. Государственное регулирование валютных операций уполномоченных банков 437Валютная политика 437Экономическое воздействие государства на валютные отношения 440Значение и правовая природа валютного контроля 442

Глава 9. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О ЦЕННЫХ БУМАГАХ 448
Глава10. ЭМИССИОННЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ 461

1. Понятие эмиссионных ценных бумаг, процедура эмиссии 4612. Виды эмиссионных ценных бумаг 491Акции 491Облигации 506Государственные ценные бумаги и их виды (ГКО, ОФЗ, КО, ОВВЗ, ОГСЗ) 517Муниципальные ценные бумаги 525Сберегательный и депозитный сертификат 528

Глава11. НЕЭМИССИОННЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ 539

1. Вексель 5392. Коносамент 5513. Складские свидетельства 5584. Закладная 572Рефинансирование кредиторов через систему коллективных инвестиций 586Рефинансирование кредиторов через операторов вторичного рынка ипотечных кредитов 588

Глава12. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА ЦЕННЫХ БУМАГ 591

1. Общая характеристика правового регулирования рынка ценных бумаг 591Понятие рынка ценных бумаг. Его значение 591Международный рынок ценных бумаг 597Структура рынка ценных бумаг. Фондовая биржа 6072. Виды профессиональных участников рынка ценных бумаг 640Брокерская деятельность 643Дилерская деятельность 647Деятельность по управлению ценными бумагами 652Деятельность по определению взаимных обязательств (клиринг) 659Депозитарная деятельность 664Деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг 669Деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг 6743. Государственное регулирование рынка ценных бумаг. Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг 6824. Саморегулируемые организации профессиональных участников рынка ценных бумаг 694
Бесплатно скачать электронную книгу в удобном формате, смотреть и читать:
Скачать книгу Банковское право — Травкин А.А. — fileskachat.com, быстрое и бесплатное скачивание.

Скачать pdf

Ниже можно купить эту книгу по лучшей цене со скидкой с доставкой по всей России.Купить эту книгу

Скачать книгу Банковское право — Травкин А.А. — depositfiles

Скачать книгу Банковское право — Травкин А.А. — letitbit

09.07.2011 09:38 UTC

учебник по праву :: юриспруденция :: право :: Травкин :: кредитные правоотношения

 

Источник: https://obuchalka.org/2011070957255/bankovskoe-pravo-travkin-a-a.html

Расчётные и кредитные правоотношения — Травкин А.А., Арефьева Н.Н., Карабанова К.И

Расчетные и кредитные правоотношения. Травкин А.А

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ВОЛГОГРАДСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

À.À.ТРАВКИН

Í.Í.АРЕФЬЕВА К.И. КАРАБАНОВА

Расчетные и кредитные правоотношения

Учебное пособие

ÁÁÊ 67.99(2Ðîñ)321.23ÿ73 Ò65

Рецензенты:

канд. юрид. наук, доцент кафедры гражданско-правовыхдисциплин

Волгоградского юридического института МВД России Ю.В. Черячукин;

судья арбитражного суда Волгоградской области В.И. Коротенко

Травкин А.А., Арефьева Н.Н., Карабанова К.И.

Ò65 Расчетные и кредитные правоотношения: Учебное пособие. — Волгоград: Издательство Волгоградского государственного университета, 2001. — 112 с.

ISBN 5-85534-418-5

В данном пособии на основе анализа действующего законодательства, практики его применения и современных разработок российского правоведения освещаются основные вопросы из области расчетных правоотношений (общие положения о безналичных расчетах, особенности расчетов платежными поручениями, по аккредитиву, по инкассо, чеками), а также основные вопросы из области кредитных правоотношений (понятие, особенности кредитного договора, ответственность за нарушение обязательств по кредитному договору и т. д.).

Пособие рассчитано на студентов, аспирантов и преподавателей юридических вузов и факультетов, а также юристов-практиков.

ISBN 5-85534-418-5

©А.А. Травкин, Н.Н. Арефьева, К.И. Карабанова, 2001

©Издательство Волгоградского государственного университета, 2001

ВВЕДЕНИЕ

Расчеты и кредитование являются основными составля-

ющими деятельности финансово-кредитной системы страны.

От того, насколько четко урегулирована данная область эко-

номики, зависит стабильность финансово-кредитной систе-

мы РФ, возможность реформирования и развития экономики нашей страны.

Изменения в банковской системе государства и принци-

пов ее работы повлекли изменения в сфере безналичных рас-

четов. Современное регулирование безналичных расчетов

должно отражать как сегодняшний уровень развития техники (электронные платежи), так и тенденции глобализации

экономики (применение Унифицированных правил и меж-

дународных банковских обычаев).

Переход России к рыночной экономике, повышение

эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использо-

вания и дальнейшего развития кредитных правоотношений.

Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое

и эффективное развитие малого бизнеса, других видов пред-

принимательской деятельности, а также внешнеэкономичес-

кой деятельности.

Важность и значимость этим видам банковской деятельности придают во всем мире. Международной торго-

вой палатой разработаны и утверждены Унифицированные правила по инкассо, для документарных аккредитивов и др. Мировое движение капитала требует дальнейшей унификации норм о расчетах и кредитовании, и такая работа проводится как в рамках ООН, так и в рамках Европейского союза.

Наше национальное законодательство в данной сфере имеет ряд особенностей, связанных с изменениями последних лет в экономике России. Одна из них — наличие огромного массива нормативно-правовых актов, которые не всегда публикуются и согласуются друг с другом, что затрудняет изу- чение данных правовых институтов.

Авторы данного пособия стремились максимально дос-

тупно и конкретно осветить правовое регулирование расчетных и кредитных правоотношений, их особенности, пробле-

мы практического применения. Расчетные отношения рассмотрены в части правового регулирования безналичных рас-

четов, а кредитные — в части правового регулирования дого-

вора банковского кредитования. Пособие призвано помочь

студентам как при изучении тем «Расчеты» и «Кредитование»

«Гражданского права», так и при изучении соответствующих тем в рамках дисциплины «Банковское право».

Раздел 1

РАСЧЕТНЫЕ ПРАВООТНОШЕНИЯ

Глава 1. Общие положения

о безналичных расчетах

Понятия «расчетные отношения» или просто «расчеты» имеют несколько смысловых значений, среди которых:

-расчеты между контрагентами с целью погашения своих обязательств;

-расчеты как отношения по осуществлению денежных платежей в безналичном порядке через кредитные учреждения и банки1.

Именно безналичные расчеты как отношения, возникающие в связи с перечислением денежных средств через банки и иные кредитные учреждения, являются предметом рассмотрения в данной главе.

ГКРФопределяетследующиеформыбезналичныхрасчетов:

-расчеты платежными поручениями;

-расчеты по аккредитиву;

-расчеты по инкассо;

-расчеты чеками.

Ïîä формой расчетов понимается способ исполнения через банк денежных обязательств организации2 или, иначе, совокупность взаимосвязанных элементов, к числу которых относится способ платежа и соответствующий ему документооборот3.

Перечень форм безналичных расчетов, содержащийся в п. 1 ст. 862 ГК РФ не является исчерпывающим. Кроме наиболеераспространенныхформ(расчетыплатежнымипоруче-

______________________

1Новоселова Л.А. Гражданский кодекс о расчетах // Вестник Высшего арбитражного суда РФ. 1996. ¹ 10. С. 129.

2Ефимова Л.Г. Банковское право. М., 1994. С. 130.

3Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. М., 1997. С. 63.

ниями, по аккредитиву, чеками и расчеты по инкассо), статья устанавливает возможность осуществлять расчеты и в иных

формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и обычаями.

Положение о безналичных расчетах в РФ от 08.09.2000, изданное ЦБ РФ, предусматривает использование следующих расчетных документов при осуществлении безналичных расчетов в вышеназванных формах:

-платежные поручения;

-аккредитивы;

-÷åêè;

-платежные требования;

-инкассовые поручения.

Расчетный документ представляет собой оформленное в виде документа на бумажном носителе или в установленных случаях электронного платежного документа:

-распоряжениеплательщикаосписанииденежныхсредств со своего счета и их перечисление на счет получателя средств;

-распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем).

Расчетные документы действительны к предъявлению

âобслуживающий банк в течение десяти календарных дней, не считая дня их выписки.

Формы безналичных расчетов избираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами (далее — основной договор). При этом необходимо иметь в виду, что в некоторых случаях при отсутствии между сторонами соглашения о порядке и форме расчетов закон определяет, какую из форм расчетов надлежит использовать (ст. 516 ГК РФ).

В рамках форм безналичных расчетов в качестве участников расчетов рассматриваются плательщики è получатели

средств (взыскатели), а также обслуживающие их банки è áàí- ки-корреспонденты.

Для осуществления расчетов через банки и иные кредитные учреждения необходимо открыть в них банковский счет, наиболее важными моментами в регулировании которого являются:

а) списание средств со счета по распоряжению клиента; б)списаниесредстввпределахденежныхсредствклиента;

в) сроки списания и зачисления средств клиента; г) ответственность сторон в расчетных отношениях.

Необходимо кратко охарактеризовать каждый из данных аспектов.

а) Списание средств со счета по распоряжению клиента (владельца счета). В соответствии с общим правилом, установленным ч. 1 ст. 854 ГК РФ, средства со счета могут быть списаны только на основании распоряжения клиента. Однако свобода воли клиента при распоряжении средствами на счетах не носит абсолютного характера, более того, данное право имеет определенные исключения.

В соответствии с п. 2 ст. 854 ГК РФ списание средств без распоряжения клиента возможно по решению суда в случаях, установленных законом, а также при наличии такого условия в договоре банковского счета.

Кроме того, воля на списание денежных средств со счета должна быть оформлена в соответствии с законодательством и банковской практикой под страхом неисполнения данного поручения4 .

б) Списание средств в пределах денежных средств клиента. По общему правилу, платежи осуществляются в пределах денежных средств клиента за исключением случаев предоставления клиенту банком так называемого овердрафта. Условие об овердрафте, или кредитовании счета (ст.

850 ГК РФ), должно быть предусмотрено договором банковского сче- та и сопровождаться открытием счета, правовой режим которогодопускаеттакуювозможность.

Крометого,договоромдолжно быть согласовано: 1) период кредитования; 2) размер процентнойставкизапользованиекредитом;3)допустимоеколиче- ствоовердрафтоввтечениеопределенногопериодавремени5 .

В рамках проблемы платежей в пределах собственных и заемных средств возникает вопрос об очередности списания денежных средств. Под очередностью платежей понимается определенная законодательством последовательность списа-

______________________

4Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М., 1997. С. 269.

Источник: https://studfile.net/preview/1101197/

Biz-books
Добавить комментарий